Как возместить деньги у банка, если он закрылся?

С осени прошлого года ЦБ РФ начал тотальную проверку коммерческих банков, которую многие из них не прошли. В итоге у банков была отозвана лицензия, а у клиентов и вкладчиков остро встал вопрос – каким образом они могут вернуть свои деньги, размещённые в обанкротившемся банке? С тех пор большинство вкладчиков стали всё чаще задумываться о том, как защитить свои права и кто даст гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных ситуаций с банком. Большинство физических лиц не должны пострадать от несостоятельности банка, т.к. практически все кредитные организации являются участниками страхования вкладов физических лиц, и при наступлении страхового случая – банкротства, отзыва лицензии у банка, - АСВ возмещает вкладчикам сумму их вклада и начисленные проценты, но не более 700 тыс. руб. Таким образом, государство защищает интересы и права вкладчиков – физических лиц, но лишь в установленных пределах.

На сегодняшний день в системе страхования вкладов физических лиц участвуют порядка 868 банков, а число вкладчиков, которые получили возмещение из АСВ насчитывается уже около 600 тыс. чел. Для того, чтобы узнать, будут ли застрахованы вклады в определённом банке, необходимо зайти на сайт агентства и получить там всю подробную информация. АСВ создало эффективную обратную связь, каждый человек может оставить вопрос на сайте, в последствии с ним свяжется специалист из колл-центра. Система страхования вкладов физических лиц укрепило позиции банков на инвестиционном рынке, позволила им привлечь новых клиентов.

Что должен знать вкладчик, если банк обанкротился?

Каждый вкладчик имеет право на возврат своих денежных средств в любом случае – будь это отзыв лицензии у банка, либо его банкротство – как только наступит страховой случай в отношении конкретного банка, его клиенты могут незамедлительно подать заявление во временную администрацию банка. К заявлению о возврате денежных средств необходимо приложить документы, подтверждающие наличие вклада в банке. В любом случае, вкладчикам вернут только сумму депозита, не превышающую 700 тыс. руб. Всё, что свыше, будет выплачиваться клиентам банка в судебном порядке и в соответствии с очередностью и реестром требований кредиторов. Когда речь идёт о максимальной выплате в 700 тыс. руб., то следует уяснить: если у вкладчика несколько депозитов в одном банке, то они будут суммироваться, и выплате подлежат опять же суммы, не превышающие 700 тыс. руб. Именно поэтому все эксперты советуют гражданам распределять свои накопления в несколько банков, в каждом вклад не должен превышать установленные 700 тыс. руб. – это позволит обезопасить свои денежные средства.

А как быть тем вкладчикам, у кого депозит был открыт в иностранно валюте?

В таком случае, сумма вклада пересчитывается на русские рубли по текущему курсу, и возмещается опять же сумма, не превышающая 700 тыс. руб. Не подлежат страхованию и сберегательные сертификаты, деньги на сберкнижке на предъявителя, на банковской карте, обезличенные металлические счета, электронные деньги. Иными словами, застрахованы только те средства, которые размещаются в банке на основании договора банковского вклада. Вклад должен быть именным. Депозиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не попадают под страхование, следовательно, их денежные средства будут возмещены после решения суда и в порядке очерёдности, установленной законодательством. Однако, с 2014 года по многочисленным ходатайствам высокопоставленных лиц, индивидуальные предприниматели были также внесены в круг лиц, чьи вклады и депозиты подлежат страхованию в АСВ. По своей природе ИП мало чем отличаются от обычных физических лиц, они отвечают по своим долгам всем имуществом, следовательно, и защищать их интересы необходимо в том же порядке, что и у граждан.

Какой порядок выплат страховых сумм при банкротстве банка? Сразу после наступления страхового случая, банк, который потерял лицензию или обанкротился, обязан предоставить в АСВ реестр своих обязательств. Такой реестр формирует временная администрация банка, назначенная агентством. Далее АСВ уже публикует информацию о ликвидации банк на своём сайте, где все пострадавшие вкладчики могут найти исчерпывающую информацию о порядке выплаты застрахованных денежных средств населению. Назначается банк-агент в конкурсном порядке, который и будет осуществлять страховые выплаты населению. АСВ даёт вкладчикам достаточно долгий срок для обращения за выплатами, поэтому опасаться того, что не будет возможности получить свои деньги – не стоит. Однако и затягивать с подачей заявления не следует, т.к. придётся аргументировать пропуск сроков предъявления требований.

Страховые выплаты вкладчикам осуществляются в течение 14 дней после того, как у банка отозвали лицензию. Ту разницу по вкладу, что превышает 700 тыс. руб., вкладчики могут получить после решения суда – из средств, полученных от продажи имущества банка. Индивидуальные предприниматели смогут вернуть свои средства с вклада, размещённого в ликвидированном банке, путём подачи такого же заявления в банк-агент, с обязательным указанием счёта в банке, который был открыт для осуществления предпринимательской деятельности.

Похожие статьи: Стоит ли искать выгодные проценты в банках?