Стоит ли искать выгодные проценты в банках?

Банковская система России развивается стремительно, ежедневно предлагая своим клиентам новые услуги, выгодные вклады, высокую доходность от инвестиций и гарантию сохранности денежных средств вкладчиков. Коммерческие банки с гордостью говорят о том, что являются участниками страхования вкладов физических лиц, что могут дать высокие процентные ставки по депозитам и предложить капитализацию процентов по вкладу. Однако на практике величина доходности по инвестициям значительно ниже заявляемых, а порой такие вложения вовсе невыгодны для граждан и юридических лиц.

Какой процент по вкладу можно считать выгодным?

Проценты по вкладам – это основные показатели доходности размещения денежных средств в банках. Наиболее выгодными среди равных являются вклады с капитализацией процентов, так как они позволяют получить дополнительную прибыль с уже полученных доходов по вкладу. Однако при размещении денежных средств под проценты необходимо учитывать ежегодный рост уровня инфляции в стране – это тот самый фактор, который может прибыль по депозиту превратить в убыток для клиента банка. Как это происходит?

Инфляция – процесс роста цен на товары и услуги в стране, приводящий к снижению покупательской способности национальной валюты. В России темпы инфляции являются умеренными и не представляют угрозы для экономики страны; однако всем вкладчикам банков следует знать ежегодную величину инфляции для определения своего реального дохода по вкладам. По итогам 2013 года уровень инфляции в России составил порядка 6%, а на 2014 год многие эксперты прогнозируют величину данного показателя в районе 4-5%. Но причем тут проценты по банковским вкладам?

Коммерческие банки предлагают своим вкладчикам проценты по вкладам в районе от 3,5 % и до 11% - это максимальная величина, которую может предложить банк с низкой степенью надёжности (это важно при выборе объекта размещения средств). При расчете доходности вклада необходимо вычитать из процентной ставки банка уровень инфляции – тогда получим реальную прибыль по вложениям.

Инфляция и конечный доход по вкладу

Таким образом, все вклады с процентной ставкой ниже 6% (если опираться на инфляцию 2013 г.) будут изначально убыточными; ставки от 6-10% можно считать нулевыми с точки зрения доходности; а вот свыше 10% должны привлекать вкладчиков. Однако в настоящее время очень маленькое число коммерческих банков могут предложить своим клиентам проценты по депозитам свыше 10%, а потому инвестирование свободных денежных средств является невыгодным – факты и расчеты это подтверждают. Таким образом, лишь те банки, которые принимают деньги во вклады под 12% и выше могут считаться доходными и приносящими прибыль по итогам года.

Намного выгоднее вкладывать деньги в управляющие компании, которые за счет специфики своей деятельности могут предложить клиентам высокие процентные ставки по вкладам. Так УК «Столичная Финансовая Корпорация» предлагет поярдкап 16,5% годовых по «Вкладу Столичному».