8 (495) 544-5444

Ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика15 декабря 2014 года Банк России повысил ключевую ставку до 17%. Многие заёмщики, а также те лица, которые только собирались оформить кредит, запаниковали: как может возрасти теперь цена кредита, будут ли банки как прежде идти навстречу клиентам, можно ли будет оформить ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме? До недавнего времени банки принимали активное участие в кредитовании физических лиц, которые хотели купить квартиру в строящемся доме.

Но на сегодняшний день риски увеличиваются – из-за сильного падения курса рубля многие строительные объекты могут лишиться финансирования, денежные потоки ослабятся, следовательно, стройку могут заморозить – банки не захотят рисковать своими деньгами, пусть даже вероятность очень мала. Также ни для кого не секрет, что практически все коммерческие банки находятся в сильной зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, а потому её рост несомненно повлечёт за собой значительное увеличение цены кредита.

Но у покупателей квартир в новостройках есть выход из сложившейся ситуации: они могут обратиться к застройщику и воспользоваться его рассрочкой.

У рассрочки от застройщика много плюсов, по сравнению с той же банковской ипотекой. Для всех покупателей недвижимости в новостройке очевидно, что переплата по ипотеке может стать серьёзным финансовым бременем, в то время как рассрочка позволит планировать свой бюджет и забыть о колоссальных проблемах. Чаще всего застройщик предлагает беспроцентные рассрочки, ведь у них самих интерес привлечь как можно больше людей. При этом получить рассрочку от застройщика намного проще, нежели ипотечный кредит: при ипотеке банк очень тщательно проверяет все документы заёмщика, его уровень доходов, ежемесячные расходы, анализируют его возможность погашать кредит. Оформить рассрочку можно намного проще – не требуется большого количества документов от покупателя, каждый застройщик предлагает свой вариант договора рассрочки, все условия которого можно обсудить в индивидуальном порядке, внести свои предложения. Банковский договор ипотеки составляется в строгой форме, никаких изменений в него внести нельзя, а также банк практически никогда не идёт навстречу клиенту.

Рассрочка от застройщика очень популярна в европейских странах, а также в США.

Очень часто люди там участвуют в долевом строительстве, и выплачивают стоимость квартир потом в течение 5-10 лет. В России редко можно встретить такую долгосрочную рассрочку, и это её главный минус: застройщики разрешают покупателям внести порядка 30-50% от стоимости квартиры сразу, но остальную часть они должны погасить в течение двух-трёх лет, максимум - за 5 лет. Как правило, на момент окончательного завершения строительства дома, покупатель уже должен выплатить весь долг за свою новую квартиру. В связи с этим, ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели при ипотечном кредитовании, покупатели придётся затянуть поясок потуже, и все свободные деньги направлять на погашение долга. Но зато и никаких процентов уплачивать не придётся.

Пример по рассрочкеИтак, рассчитаем выгоду на примере. Например, квартира в строящемся доме стоит 2 млн. руб., у покупателя есть 1 млн. руб., который он готов внести в качестве первоначального взноса. Если он берёт ипотеку в банке в размере 1 млн. руб., сроком на 5 лет, под 13% годовых, то переплата за срок кредитования составит 365 тыс. руб., а сумма ежемесячного платежа равна почти 23 тыс. руб. Если же покупатель решил воспользоваться рассрочкой застройщика, так же на сумму 1 млн. руб., на 5 лет, то ежемесячно ему придётся выплачивать порядка 16700 руб., при этом никакой переплаты в виде процентов.

Выгода очевидна. Экономия денежных средств на процентах не является единственным преимуществом рассрочки от застройщика по сравнению с ипотекой.

Итак, плюсы рассрочки от застройщика:

  • покупатель не должен доказывать свою платёжеспособность, необходимо представить застройщику минимальный пакет документов, без поручителей;
  • покупаемое жильё автоматически становится залогом по рассрочке, не требуется дополнительного имущества в залог;
  • застройщики с большим пониманием относятся к своим покупателям, они предоставляют им рассрочку на удобных для них условиях, не вникая в кредитную историю клиента;
  • отсутствие переплаты по кредиту, никаких штрафных санкций и пеней.

У рассрочки от застройщика также есть свои недостатки: прежде всего, это маленький срок предоставления рассрочки (обычно 2-3 года, максимум 5 лет), также клиент не может оформить квартиру в свою собственность, пока дом не будет полностью достроен, или пока сумма долга не буде погашена. Кроме того, не все застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку – некоторые устанавливают свой процент, но и тогда он в любом случае будет ниже, чем банковский. Если рассрочка платная, то как правило, чем дольше срок её предоставления, тем выше процент по ней. В любом случае рассрочка от застройщика в итоге обойдётся покупателю намного дешевле, нежели ипотека в банке.

При подписании договора рассрочки с застройщиком, необходимо внимательно читать все условия договора и обсуждать их. Например, обязательно обратить внимание на пункты о невозможности отчуждения квартиры, сдачи её в аренду, продажи – до того момента, пока покупатель полностью не расплатиться за неё. Также необходимо убедиться в том, что цена квадратного метра для покупателя зафиксирована, что она не возрастёт в последние дни выплаты долга. В договоре рассрочки с застройщиком должны быть указаны все условия выплаты долга покупателем, сроки, размер платежей, а также ответственность за неуплату по рассрочке. Застройщики как и банки, могут начислить пени, штрафы за неуплату по долгу, но всё же более лояльно относятся к своим покупателям, идут им навстречу и в первые несколько раз могут простить им просрочку платежа.

Похожие статьи: Всё об ипотеке

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004–2017
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru
Москва, ул. Б. Ордынка, д. 40, стр. 4, подъезд 3, БЦ "Легион-1"
Лицензия ЦБ РФ
№ 077-13354-001000