8 (495) 544-5444

Самые выгодные депозиты

Вклады бывают не только в банках

В условиях современного рынка финансовых услуг существует масса вариантов, как выгодно вложить деньги, управлять накопленным капиталом и получать стабильный пассивный доход. Одним из самых простых вариантов размещения капитала является открытие депозитного счета в одной из организаций, готовых предоставить подобные услуги. Среди таких организаций - банки, управляющие компании, микрофинансовые организации, паевые инвестиционные фонды и прочие финансовые компании. Каждая из перечисленных организаций предлагает свои условия размещения денежных средств, обещает гарантированный доход и гарантии сохранности и возврата средств. Так где выгоднее всего открыть депозит?

Депозит – это денежные средства граждан, которые передаются на хранение в финансовую организацию на условиях возврата через определённое время и с уплатой процентов вкладчику. Депозиты, как правило, бывают срочными (с установленным сроком хранения) и до востребования (вкладчик может забрать деньги в любой момент). Срочные депозиты в свою очередь делятся на краткосрочные (до 3 мес.), среднесрочные (от 3 до 9 мес.) и долгосрочные (свыше 9 мес.). За использование денежных средств вкладчика финансовая компания уплачивает ему вознаграждение в виде процентов, установленных договором вклада. Самые высокие проценты устанавливаются на срочные депозиты, и чем выше срок вклада, тем выше доход по нему. Так же величина доходности депозита зависит и от его первоначальной величины.

Как начисляют проценты на депозиты?

Начисленный процентСуществует несколько подходов к начислению процентов по депозиту: проценты по окончанию срока вклада, либо ежемесячная капитализация. Чтобы разобраться, какой вид начисления процентов выгоднее всего, приведем пример:

Если вкладчик открывает депозит без капитализации с начислением процентов по окончании срока вклада (1 год), то при первоначальной сумме в 1000 руб. и процентной ставке 12% годовых, его доход в месяц составит: 1000 * 12%/12 = 10 руб. То есть, каждый месяц вкладчик будет получать только по 10 руб.

При открытии депозита с капитализацией, ежемесячные проценты по депозиту плюсуются к общей сумме вклада. При том же первоначальном вкладе в 1000 руб., 12% годовых первый месяц вкладчик получит доход в 10 руб., которые тут же плюсуются к самому вкладу. Таким образом, на второй месяц размещения депозита, его сумма составит 1010 руб., а месячный доход – 10,1 руб., которые так же плюсуются в сумме депозита. И так далее, ежемесячно. Проценты по депозиту ежемесячно увеличивают его размер, что в итоге приводит к возрастанию суммы дохода по вкладу.

Существует важный момент: при срочных депозитах снимать деньги запрещено! Точнее, вкладчик, конечно, имеет право пользоваться деньгами и закрыть депозит тогда, когда ему это удобно. Но в таком случае происходит полная потеря начисленных процентов, и никакого дохода у вкладчика не возникает.

Некоторые выводы о доходности депозитов:

1) Чтобы получить больше прибыли – надо больше денег вложить на счет;

2) Чем дольше срок размещения средств, тем выше доход;

3) Вклады с капитализацией намного выгоднее обычных;

4) Забирать с депозита деньги досрочно не имеет смысла и влечет к потере дохода по ним.

И самое главное – проценты по депозиту. Именно от него чаще всего зависит уровень доходности вклада. Разные финансовые компании предлагают различные проценты, в зависимости от степени рисков, связанных с размещением средств, и других условий вклада.

Вклады в банках

Одним из самых надёжных депозитов на взгляд большинства населения, являются банковские депозиты. Коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий ассортимент вкладов и прочих способов размещения денежных средств. Они разрабатывают наиболее выгодные условия для вкладчиков, но все они базируются на тех же принципах: срочность, величина депозита и пополнение счета.

Плюсом размещения денег в банках является страхование вкладов физических лиц: практически все банки в настоящее время – участники такого страхования, и депозиты граждан до 700 тыс. застрахованы. В случае банкротства банка или лишения его лицензии, данные средства возвращаются вкладчикам за счет АСВ. Однако, обеспечивая такие гарантии сохранности денежных средств, банки дают небольшой процент по вкладам – от 8 до 11% годовых – это максимум, который можно заработать на депозитах коммерческих банков. Учитывая ежегодный рост уровня инфляции, чистая прибыль по итогам размещения денежных средств в банке практически равна нулю.

Вклады в финансовые компании

Надёжность как у сейфаБолее доходными являются вложения средств в микрофинансовые организации. МФО стали активно привлекать вкладчиков, предлагая им депозиты на выходных условиях – в среднем, 15-17% годового дохода, а в некоторых случаях и выше, но тогда риски растут в геометрической прогрессии. В таких организациях существует возможность давать своим вкладчикам большой доход в силу высоких процентов по выдаваемым займам. Однако, МФО подвержены финансовым рискам куда больше, чем прочие финансовые организации, и далеко не каждая микрофинансовая компания готова застраховать депозиты своих клиентов.

Наиболее доходными и защищёнными являются вклады в управляющих компаниях. Управляющие компании привлекают денежные средства клиентов для их последующего размещения на форексе, в ценные бумаги, инвестиции в недвижимость и прочие ликвидные объекты. Специалисты таких компаний грамотно управляют привлеченными средствами с целью получения дохода для своих клиентов. Именно поэтому управляющие компании могут дать своим вкладчикам не только гарантии надёжности и сохранности вкладов, но и высокие проценты – до 18,33% годового дохода с ежемесячной капитализацией!

Комментарии

Aksenova Nelli 01.08.2014 06:09
Банки уже давно перестали обеспечивать самые выгодные проценты по депозитам. Так что на них я обращаю внимание в самую последнюю очередь. Предпочитаю иметь дело с управляющими компаниями. Они и по надежности ни сколько не уступают банкам, и все вклады у них тоже застрахованы. Так что в случае чего деньги удастся вернуть.
Ирина 06.05.2014 11:30
Да, банки в этом отношении действительно проигрывают. Процентная ставка в банке не такая уж и большая, как хотелось бы. Придется использовать выгодную альтернативу.
Крюков Сема 06.05.2014 11:27
Инвестициями я уже занимаюсь давно и для себя я понял и решил что с банками каши не сваришь. Да. можно вложить деньги. Но от такого вложения чистая прибыль за вычетом всех инфляций и так далее будет минимальной. так что надо лучше вкладывать деньги в управляющие компании. там предлагают более выгодные и заманчивые решения.
Осипов Семён 25.04.2014 10:13
Я еще в жизни не видел настолько больших процентов годовых по депозитам. Максимум что я видел. это 12 и считал что это на самом деле выгодное предложение. Теперь я даже не буду думать в какой банк мне нести свои деньги, я не понесу деньги в банк, я понесу деньги в эту компанию и получу по окончании срока действия вклада намного больше!
Рита 24.04.2014 16:17
Я уже давно перестала рассматривать банк как способ приумножить свой капитал. Процента банк предлагает вообще мизерные. Так что лучше обратиться в управляющую компанию.
Муравьев Антон 24.04.2014 15:29
С управляющей компанией дело иметь намного выгоднее, чем стараться открыть вклад в банке. даже если банк предложит высокий процент, он никогда не будет выше того процента, который предлагают в управляющей компании. так что стоит к ним присмотреться. Именно за такими компаниями будущее, сюда и надо приносить свои деньги.
Дьячков Артём 22.04.2014 11:27
Если честно, я никогда не рассматривал компании, которые не являются банками как средство приумножения своего капитала. Но сейчас понимаю, что зря. Предложения намного выгоднее.
Тимур 22.04.2014 09:47
Большинство людей несут свои деньги в банк только лишь потому, что верят что в случае кризиса банк обеспечит их сохранность. Но не тут то было! Сейчас так много банков пошли ко дну. Так что я предпочитаю вкладывать деньги не в банк а в вашу компанию. Все таки уже 10 лет и стабильность на глаза. Плюс проценты высокие
Маркиз 11.03.2014 21:35
Могу научить правильно вкладывать деньги. Просчитаю доходность, определю риски. Подскажу выгодные объекты инвестирования. Денег за свою помощь не прошу - на добровольных началах действую. Кому интересно - спрашивайте в комментариях!

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004–2017
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru
Москва, ул. Б. Ордынка, д. 40, стр. 4, подъезд 3, БЦ "Легион-1"
Лицензия ЦБ РФ
№ 077-13354-001000