8 (495) 544-5444

Что делать с плавающей ставкой по кредиту

Что делать с плавающей ставкой по кредиту
Что делать с плавающей ставкой по кредиту

Плавающая процентная ставкаМногие заёмщики при заключении кредитного договора сталкиваются с проблемой выбора вида процентной ставки – фиксированная или плавающая. Во времена нестабильной экономической обстановки в стране вопрос выбора перед заёмщиками стоит остро, и тут следует принять правильное решение. Буквально на днях ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 17%, а это означает в ближайшее время рост стоимости кредитных продуктов. Как быть тем людям, что желают сейчас оформить кредит, и стоит ли опасаться роста расходов по кредиту уже существующим заёмщикам?

Под плавающей процентной ставкой по кредиту понимается величина, которая не фиксирована в кредитном договоре, она рассчитывается по установленной формуле.

Плавающая процентная ставка всегда привязана к ставкам ,которые действуют на межбанковском рынке, в России чаще всего в этих целях используют значение MosPrime– это индикативная ставка, по которой предоставляются рублёвые кредиты или депозиты на денежном рынке Москвы. MosPrimeRateотличается независимостью, формируется Национальной валютной ассоциацией с учётом ставок, по которым ведущие банки страны предоставляют рублёвые кредиты или депозиты населению. Рассчитывается такая ставка на неделю, полмесяца, месяц, два, три месяца, а также полгода. При этом срок предоставления кредита начинается с даты, следующей за днём установления ставки. Ставка MosPrimeдолжна публиковаться ежедневно в 12.30 (речь идёт о рабочих днях) по московскому времени на официальных страницах сайтов в системе Рейтерс, а также на сайте НВА. Величина ставки MosPrimeна 15 декабря 2014 года представлена ниже:

MosPrimeON

11,83

MosPrime1W

12,59

MosPrime2W

13,03

MosPrime1M

14,23

MosPrime2M

14,57

MosPrime3M

14,84

MosPrime6M

15,24

 

К указанной фиксированной ставке каждый банк прибавляет свой собственный индивидуальный фиксированный процент. Так, при ставке MosPrimeв 10%, а фиксированном проценте банка в 3%, конечная плавающая ставка по кредиту может составить 13%. Пересмотр ставки и его периодичность зависит от условий договора – она может меняться ежедневно, раз в месяц, раз в полгода. Этот период изменения процентной ставки называется процентным периодом. Для физических лиц банки не так часто предоставляют кредиты с плавающей процентной ставкой, исключением являются ипотечные кредиты. С одной стороны, плавающая ставка для заёмщика – это риск увеличения выплачиваемых процентов, а с другой – выгодная сделка, которая влечёт за собой уменьшение долга. Чаще кредиты с плавающей процентной ставкой используются юридическими лицами. Заёмщик по кредиту с плавающей процентной ставкой будет очень зависим от международной экономики, от процессов, происходящих на валютном и финансовом рынках.

Почему банки используют плавающие процентные ставки?

Всё дело в том, что такие мероприятия выгодны в условиях высокого уровня инфляции, когда темпы её лишь растут с каждым месяцем. Следовательно, проценты по кредитам и займам могут сильно колебаться. А вот при стабильной развивающейся экономике плавающая процентная ставка может быть выгодна для самих заёмщиков, следовательно, есть возможность сэкономить на процентах. Благодаря плавающей процентной ставке, банки снижают риск ликвидности, и как следствие – процентный риск организации. На сегодняшний день многие заёмщики, у которых в договоре предусмотрена плавающая процентная ставка, столкнулись с проблемой – ключевая ставка ЦБ РФ значительно выросла, ожидается повышение ставок по кредитам, депозитам, следовательно, вместо привычных 13% по кредиту придётся платить и 15, и 20% - всё зависит от политики кредитора. На законодательном уровне далеко не всегда банки могут в одностороннем порядке повышать величину даже плавающей ставки, поэтому им приходится уведомлять заёмщиков, либо прописывать в договоре максимальный порог ставки по займу.

Что же делать, если плавающая ставка по кредиту вырастет в несколько раз?

Прежде всего, не паниковать. В настоящее время политика ЦБ РФ ясна – он поднял ключевую ставку до таких высот, чтобы поддержать падающий курс рубля, спасти страну от инфляции, стабилизировать экономическую ситуацию в стране. Заёмщикам лучше всего не торопиться, а набраться спокойствия. Если есть возможность – лучше сразу погасить займ, чем ждать удорожания кредита. Тем же лицам, которые ещё только принимают решение об оформлении кредита, необходимо получить подробную консультацию специалиста, который сможет дать прогноз в отношении событий на международном рынке, сможет ли экономика России оправиться от ударов последних месяцев, курс рубля должен стабилизироваться. Всё это имеет огромное значение для заёмщиков, ведь желание сэкономить существует у россиян всегда.

Но многих людей волнуют не только кредиты, но и депозиты – учитывая обесценивание денег, очень хочется сохранить свои сбережения. И сделать это можно, конечно, с помощью банковских депозитов и вложения средств в управляющие компании. До недавнего времени банки предлагали своим клиентам не более 12% по вкладам в рублях, сейчас же ситуация может существенно измениться. Учитывая рост ключевой ставки, банкам придётся увеличивать проценты по депозитам в рублях и даже в валюте. Благодаря этому у людей появится возможность разместить деньги под 17-20% годовых, но вклады открывать лучше всего не более, чем на срок до года – ситуация в стране меняется постоянно, возможно, через полгода текущие условия депозитов просто станут невыгодными для вкладчиков.

Похожие статьи: Копить или покупать в кредит?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004–2017
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru
Москва, ул. Б. Ордынка, д. 40, стр. 4, подъезд 3, БЦ "Легион-1"
Лицензия ЦБ РФ
№ 077-13354-001000