Какие банки могут потерять лицензию в 2015 году?

В ноябре 2013 года по России был устроен настоящий рейд по коммерческим банкам – Центральный банк РФ стал устраивать проверки соблюдения ими законодательства. В связи с этим большое количество банков лишились лицензии на осуществление свое деятельности, при этом банкротом стали не только слабые и молодые участники кредитного рынка, но также и крупные банки страны, которые не первый год осуществляли свою деятельность и, казалось бы, всё у них в рамках закона. Основной причиной, по которой ЦБ РФ отбирал лицензии у банков, является грубое нарушение действующего законодательства, реже – финансовая несостоятельность кредитных организаций. Какими бы ни были обстоятельства и причины, когда банк теряет свою лицензию, он не имеет права больше заниматься банковской деятельностью, следовательно, возникают проблемы по управлению его активами – если они есть (часто одновременно с потерей лицензии банк объявляет себя банкротом). Возникают проблемы  лиц, которые обслуживались в этом банке – по большей степени, у вкладчиков, а также у юридических лиц. У заёмщиков, кредитор которых потерял свою лицензию, также появляется проблема – кому теперь уплачивать долг, как не получить штрафы и пени, не потребует ли новый кредитор досрочного погашения займа.

В конце 2013 года, когда многие банки потеряли свои лицензии, люди поддались панике, стали в срочном порядке забирать свои деньги с вкладов – это минус для российской банковской системы, который может пошатнуть всю экономику России. На сегодняшний день уже можно подводить итоги, как именно повлияла жёсткая политика Центробанка РФ, какие банки потеряли лицензии в 2014 году, и чего же ждать населению в грядущем 2015-м. Только Центральный Банк России, выступающий как контролирующий орган в денежно-кредитной сфере, может отнять лицензию у коммерческого банка, и то только в тех случаях, которые строго перечислены в законе (грубое нарушение правил бухгалтерского учёта; нарушение требований к размеру обязательного резерва; неисполнение обязательств перед кредиторами и другими заинтересованными лицами; обналичивание денег, участие в иных незаконных операциях). Сразу после того, как ЦБ РФ изымает лицензию у банка, информация появляется на сайте Агентства по страхованию вкладов – оно создано по инициативе государства, основной целью деятельности АСВ является именно защита прав граждан-вкладчиков. Для управления имуществом банка, который потерял лицензию, назначается временная администрация, а затем банк-агент, выплачивающий за счёт АСВ деньги пострадавшим вкладчикам.

В 2014 году очень большое число банков потеряли свои лицензии. Ниже представлен список тех коммерческих банков, которые больше не осуществляют свою деятельность:

№ п/п	Наименование банка	Дата отзыва лицензии
1	Новокузнецкий Муниципальный Банк	09.01.2014
2	Надежность	20.01.2014
3	Имбанк	20.01.2014
4	Национальная Расчетная Компания	20.01.2014
5	«Мой банк»	31.01.2014
6	Природа	31.01.2014
7	Традиция	31.01.2014
8	Межрегиональный Центр Микрокредитования	31.01.2014
9	Линк-Банк	11.02.2014
10	Евротраст	11.02.2014
11	«Сунжа»	24.02.2014
12	Ассигнация	24.02.2014
13	Рингкомбанк	24.02.2014
14	«Монолит»	05.03.2014
15	Банк развития бизнеса	05.03.2014
16	«КБСР «Дагестан»	05.03.2014
17	Русский земельный банк	18.03.2014
18	Стройкредит	18.03.2014
19	С банк (Сберкредбанк)	18.03.2014
20	Сберинвестбанк	26.03.2014
21	Мой Банк. Ипотека	26.03.2014
22	Совинком	26.03.2014
23	«РЦ «Энергобизнес»	26.03.2014
24	«АФ Банк»	17.04.2014
25	ООО КБ «КАСПИЙ»	17.04.2014
26	ОАО «Банк Западный»	21.04.2014
27	ОАО «Национальный банк развития бизнеса» («НББ»)	24.04.2014
28	ООО КБ «Местный кредит» («МК Банк»)	24.04.2014
29	ООО «Атлас Банк»	05.05.2014
30	ОАО «ПРБ»	05.05.2014
31	ОАО «Навигатор»	13.05.2014
32	ООО КБ «Огни Москвы»	16.05.2014
33	КБ «Кредитимпэкс Банк»	26.05.2014
34	КБ «Кутузовский»	26.05.2014
35	ООО КБ «Банк БФТ»	02.06.2014
36	БАНК «СОФРИНО» (ЗАО)	02.06.2014
37	АКБ «Радиан» (ОАО)	02.06.2014
38	ИАБ «Диг-Банк»	23.06.2014
39	ОАО МКБ «Замоскворецкий»	23.06.2014
40	ООО «БАНК ФИНИНВЕСТ»	07.07.2014
41	ООО КБ «ИстКом-Финанс»	07.07.2014
42	ОАО «ЕВРОСИБ БАНК»	07.07.2014
43	ЗАО УРП	11.07.2014
44	КБ «КРК»	11.07.2014
45	ООО «Новый коммерческий банк»	25.07.2014
46	КБ «АУЭРБАНК»	25.07.2014
47	ОАО «ЮНИКОРБАНК»	25.07.2014
48	КБ «КИП-БАНК»	08.08.2014
49	ОАО «Северинвестбанк»	08.08.2014
50	ООО «Аскания Траст»	08.08.2014
51	ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК»	18.08.2014
52	РНКО «РБЦ»	18.08.2014
53	КБ «Арт-Банк»	18.08.2014
54	КБ «МБК»	28.08.2014
55	ИКБ «МЕСЕД»	28.08.2014
56	АКБ «Онлайн Банк»	28.08.2014
57	ЗАО «Сибирский расчётный центр»	11.09.2014
58	ООО «Трастовый Республиканский Банк»	11.09.2014
59	АКБ «ИнтрастБанк»	16.09.2014
60	«Банк24.ру»	16.09.2014
61	ЗАО «СЕВЕРНАЯ КЛИРИНГОВАЯ ПАЛАТА»	22.09.2014
62	ООО КБ «Первый депозитный»	22.09.2014
63	ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК»	22.09.2014
64	ООО «ЭСИДБАНК»	30.09.2014
65	ОАО БАНК «ПРИОРИТЕТ»	30.09.2014
66	ООО КБ «СОЮЗПРОМБАНК»	30.09.2014
67	ОАО АКБ «Универсальный кредит»	09.10.2014
68	ООО КБ «Донинвест»	09.10.2014
69	ОАО Банк «Народный кредит»	09.10.2014
70	ОАО Банк «Пурпе»	16.10.2014
71	ОАО ККБ «КРЕДИТБАНК»	16.10.2014
72	НКО «ЮТИКПЭЙ»	16.10.2014
73	ООО РНКО «ЦМР»	27.10.2014
74	АО НКО «МУРП»	27.10.2014
75	ООО НКО «Финансовые услуги»	27.10.2014
76	ОАО «Платёжные сервисный банк»	11.11.2014
77	ОАО ГБ «Симибирск»	11.11.2014
78	ООО КБ «Европейский Экспресс»	11.11.2014
79	ООО КБ «ПрестижКредитБанк»	26.11.2014
80	ЗАО «БВА Банк»	26.11.2014
81	ООО Банк-Т (2Т Банк)	26.11.2014

 

Список огромен, он даже близко не может сравниться с аналогичным перечнем 2013 года. Все пострадавшие вкладчик смогли компенсировать свои потери с помощью АСВ, но лишь в части, застрахованной государством – а это 700 тыс. руб. для вкладов физических лиц. Те суммы, которые превышают данный лимит, могут быть возвращены только в судебном порядке, из имущества банка. Главный принцип в данном деле – не держать все сбережения в одном банке, распределять их таким образом, чтобы сумма по каждому вкладу в разных организациях не превышала 700 тыс. руб. При этом банк, в котором открыт вклад, в обязательном порядке должен быть участником страхования вкладов физических лиц. Именно в таком случае деньги физических лиц будут в безопасности, в случае отзыва у банка лицензии их возместит АСВ и банк-агент. 

Какие же прогнозы на 2015 год? Какие банки могут потерять лицензию в грядущем году?

В целях борьбы со слабым сектором банков, Правительство РФ увеличило минимальный уровень капиталов кредитных организаций. Так, в 2012 году он вырос уже в два раза (до 180 млн. руб.), а вот с 1 января 2015 года такой лимит возрастает до 300 млн. руб. Таким образом, с нового года все банки должны формировать свой капитал в 300 млн. руб. минимум, таким образом, многие кредитные учреждения России попадают под серьёзный удар. Уже в августе 2014 года почти триста российских банков нуждались в докапитализации, но по официальным источникам дофинансирование требовалось около 171 банку. Если им не удастся повысить свой капитал до 300 млн. руб., то в 2015 году у ЦБ РФ будут все законные основания лишить их лицензии. Все эксперты замечают, что чистка банковского сектора направлена именно на слабые и малые кредитные учреждения, которые не способны выполнить свои обязательства перед клиентами и слишком зависят от денег граждан.

Эксперты полагают, что в 2015 году будет зафиксировано рекордное число банков, которые потеряют свои лицензии. Помимо ужесточения требований к коммерческим банкам, ЦБ РФ обновляет чёрный список банкиров в России (2828 человек), которым запрещено стоять во главе банков, принимать участие в совете директоров, иметь во владении более 10% от уставного капитала банка. По мнению ЦБ РФ, эти люди могут приводить банки к тому, что у них будет отозвана лицензия. Список этих лиц не оглашается и не публикуется, также как и список банков, которые попадают под угрозу лишения лицензии в 2015 году – скорее всего, ЦБ РФ просто не хочет подставлять кредитные организации, чтобы не возникла паника среди их клиентов, ведь отток капиталов точно не позволит удержаться банкам на плаву. Напротив, такие банки нуждаются в докапитализации, им нужны деньги инвесторов и вкладчиков, а не опубликованные списки рисков.

Можно ли самостоятельно определить, попадает ли банк в зону риска и могут ли у него отнять лицензию? Эксперты дают несколько советов, каким образом можно проанализировать надёжность банков:

• Прежде всего, банки с недостаточным уровнем капитала – если он на декабрь 2014 года значительно меньше 300 млн. руб., то вряд ли в течение месяца руководству удастся привлечь достаточно средств, чтобы не потерять лицензию. Следовательно, в зону риска попадают банки третьего эшелона;
• Показатели ликвидности банка, которые во многом зависят именно от средств физических лиц – вкладчиков. Учитывая всё возрастающую панику, стремление людей изъять деньги с депозитов и вкладывать их в недвижимость может привести к тому, что в банковской сфере начнётся кризис, который приведёт к банкротству;
• Главный залог безопасности вклада – участие банка в системе страхования вкладов физических лиц. Доверять свои деньги необходимо только таким кредитным организациям, при этом распределять свои средства между банками таким образом, чтобы сумма вклада в каждом из них не превышала 700 тыс. руб.

Конечно, Центробанк РФ не может закрыть все банки в стране, скорее, всё идёт к тому, что банковский сектор будет состоять из десятка крупнейших банков, имеющих филиалы по всей России. С одной стороны, такая политика регулятора является весьма логичной, ведь проще держать под контролем денежные средства в нескольких крупных банках, нежели в сотнях мелких. Тем более, малые банки чаще теряют лицензию из-за своей несостоятельности, банкротства, а каждый такой банк – это потери для АСВ, ведь агентству приходится платить по обязательствам банкрота перед вкладчиками. Если все банки один за другим будут банкротиться, то АСВ может просто не выдержать нагрузки и средств на страховые выплаты просто не будет хватать. В любом случае, не стоит бояться тотальной ликвидации в банковском секторе, достаточно просто грамотно подходить к выбору банка, проверять информацию о нём, анализировать показатели, и тогда деньги будут в сохранности и безопасности.

Похожие статьи: Какие банки лишат (лишены) лицензии в 2014 году?