Как заработать большую пенсию?

Государство заботится о каждом своем гражданине и в юности, и в старости особенно. Когда человек достигает пенсионного возраста и утрачивает сою работоспособность, он переходит на содержание государства и ежемесячно получает пенсию – денежное пособие установленного размера. Средняя пенсия в России по итогам 2013 г. составляет 10 400 руб. Прожить на такое пособие не так просто, пенсионерам приходится себе во многом отказывать, а потому они быстро становятся одним из самых незащищенных слоев населения. Можно ли каким-то образом увеличить свою пенсию?

Как формируется размер пенсии?

Для того, чтобы можно было спрогнозировать размер причитающейся лицу пенсии, нужно иметь представление о ее расчете. В настоящее время трудовая пенсия складывается из страховой части и накопительной:

Так выглядит формула расчета ежемесячной пенсии для лиц, родившихся после 1967 г. (у граждан, родившихся до 1967 г., трудовая пенсия состоит только из страховой части). Страховую часть пенсии можно рассчитать следующим образом:

СЧ = ПК / Т + Б, где

СЧ – страховая часть пенсии;

ПК – пенсионный капитал, накопленный работником в виде отчислений с заработной платы в течении всей его трудовой деятельности;

Т – количество месяцев, в течение которых лицо будет получать пенсию (так называемый срок дожития). Данный срок устанавливается правительством и равняется 240 месяцам (или 20 лет);

Б – установленный базовый размер страховой части трудовой пенсии, который добавляется всем пенсионерам без исключения, и в 2014 году он составляет 3610,31 руб. Данная часть пенсии ежегодно индексируется с учетом уровня инфляции, а также может увеличиваться в случае инвалидности лица либо проживания на севере страны.

Пенсионный капитал – сумма денежных средств, который работник перечислил в Пенсионный фонд за всю свою трудовую деятельность. Для расчета пенсионного капитала существует специальная формула:

ПК = ПК1 + СВ + ПК2, где

ПК1 – расчетный пенсионный капитал, который был накоплен до 01.01.2002 г.;

СВ - сумма валоризации – переоценка денежного выражения пенсионных прав, приобретенных застрахованных лицом до 01.01.2002 г. Она равна 10% от ПК1, и плюс 1% к нему же за каждый полный год трудового стажа до 01.01.1991 г.;

ПК2 – часть пенсионного капитала, которая была сформирована после 01.01.2002 г. Такая часть фиксируется на лицевом счете каждого работника, а потому высчитывать ее не требуется. Ежегодно каждому застрахованному лицу приходят письма из Пенсионного фонда, в которых указываются размеры пенсионных перечислений на индивидуальный счет лица.

Таким образом, общую формулу расчета трудовой пенсии можно представить следующим образом:

Следовательно, размер пенсии зависит только от суммы заработка, который застрахованное лицо получал в течение своей жизни. Чем выше заработная плата, тем больше отчисления на индивидуальный пенсионный счет работника – выше его пенсия в итоге. Поэтому правительство агитирует населения против зарплат «в конвертах». Это прежде всего в интересах самих граждан – получать достойную официальную заработную плату. Однако в настоящее время существует много способов увеличения пенсионных накоплений.

Негосударственные пенсионные фонды

Одним из способов преумножения пенсионных накоплений является их вложение в Негосударственные пенсионные фонды, который представляют собой управляющие компании, распоряжающиеся пенсионными накоплениями граждан с целью их увеличения. То есть граждане на добровольной основе передают в НПФ накопительную часть своей пенсии, а те посредством размещения денежных средств в активы уплачивают определенные проценты, тем самым увеличивая общую сумму накоплений. С одной стороны, такое использование части пенсии более выгодно, чем просто ее накопление в Пенсионном фонде; а с другой - реальной выгоды лицо увидеть не может, а тем более ощутить ее в своем кошельке.

Государственное софинансирование пенсии

Государство активно агитирует своих граждан участвовать в софинансировании своей пенсии, то есть вкладывать дополнительные средства на счет накопительной части пенсии. Причем в качестве поощрения государство удвоит вносимую сумму в 2 раза, но не более, чем на 12 000 руб. в год (если лицо внесло 3000 руб., то государство добавит еще 3000 руб.; а вот если гражданин добавит к своим накоплениям 15 000 руб. в год, то государство увеличит их лишь на 12 000 руб.). С точки зрения выгоды застрахованных лиц такая программа является сомнительной, людям гораздо прибыльнее накапливать деньги в других управляющих компаниях под более высокими процентами.

Пенсионные накопления Сбербанка

Один из самых известных и крупных банков России предлагает своим клиентам услуги по управлению пенсионными накоплениями, либо по открытию вкладов «Пенсионный» со специальными условиями. СБ РФ предлагает пенсионерам открыть вклад с капитализацией процентов, на срок от 1 года, с возможностью неограниченно пополнения и снятия денежных средств. Существует одно НО: проценты по таким вкладам мизерные, годовой процент равен всего 3,5%. Такой уровень дохода по вкладу не в состоянии перекрыть даже текущий уровень инфляции в стране, а потому подобные вклады изначально можно считать убыточными; вложив пенсию таким образом, не увеличишь ее, а лишь потеряешь часть суммы в итоге.

Управляющие компании и пенсионеры

УК «Столичная Финансовая Корпорация» может предложить пенсионерам размещение денежных средств на выгодных для них условиях. В случае, если лицо обладает достаточно крупной суммой денег, то для такой категории граждан существуют вклады «Рантье» и «Столичный» - до 17% годовой доходности! Клиент вправе сам выбрать условия вклада – с капитализацией или единовременным начислением процентов. Вложив деньги в УК «СФК» пенсионеры смогут иметь дополнительных доход в виде гарантированных процентов по вкладам!