Финансовые пирамиды – что это?

Одним из распространённых и весьма прибыльных для своих создателей видов мошенничества являются финансовые пирамиды. Они представляют собой обеспечение дохода участникам структуры за счёт непрерывного потока привлечённых средств. Доход первых участников формируется за счёт поступления денежных средств последующих участников. Однако создатели пирамиды не афишируют, за счёт чего вкладчики получают свои проценты; истинные источники дохода они заменяют на другие, и таким образом их действия классифицируются как мошенничество и являются уголовно наказуемыми.

Одним из главных признаков, который определяет структуру как финансовую пирамиду – обещание вкладчиком высокого дохода (свыше 50% в год), непрозрачность деятельности и активное привлечение новых участников. Обещанную высокую доходность в финансовой пирамиде создателям не удаётся поддерживать долгое время, а потому выполнять свои обязательства перед всеми участниками в итоге становится нереально. Вопрос только в том, в какой момент наступит эта несостоятельность структуры. Именно надежда на то, что вкладчику удастся взять деньги с прибылью до того момента, как всё рухнет, привлекает граждан в финансовые пирамиды.

Как правило, регистрация финансовых пирамид осуществляется в форме коммерческого учреждения, привлекающего средства для инвестирования нового проекта. Если реальная доходность по вкладам лиц получается ниже обещанной, либо отсутствует вовсе – речь идёт о направлении средств новых инвесторов на выплату доходов предыдущим. Итог в таких пирамидах один – банкротство проекта и потеря всех средств инвесторами, которые последними вступили в структуру. После краха финансовой пирамиды вкладчикам удаётся вернуть всего 10 – 15% от вложенных всеми участниками суммы на момент банкротства. Средства вкладчиков не размещаются в какие-либо активы, а идут на выплаты первым инвесторам, рекламу проекта, доход организаторов. Причём чем дольше функционирует пирамида, те меньше вероятность возврата средств.

Таким образом, основным признаком финансовой пирамиды и отличием её от реального инвестиционного проекта является именно источник получения дохода. Если суммы выплат вкладчикам больше размера прибавочной стоимости, обеспечиваемой данным бизнесом, то такая деятельность является финансовой пирамидой.

Но не все проекты, построенные на подобном принципе, можно считать финансовыми махинациями и пирамидой. Некоторые создатели инвестиционных проектов, имеющих долгосрочную основу, ошибаются в расчётах и невольно становятся организаторами финансовых пирамид. Пытаясь исправить ситуацию, он кредитуется, выплачивая доход первым инвесторам. Но в итоге всё равно такие действия приводят к банкротству. Даже если в итоге действия создателей подобных организаций квалифицируются как мошенничество, не все вкладчики могут быть признаны пострадавшими. Те, чьи деньги пошли на промежуточные выплаты, могут так и не вернуть свои средства.

Вот перечень основных признаков финансовой пирамиды:

• реклама проекта, которая обещает крайне высокие процентные выплаты. То есть уровень дохода участника значительно выше среднего на рынке кредитования или заимствования средств граждан. При этом организаторы обещают полное отсутствие рисков;
• основной акцент руководство делает именно на рекламной кампании. Все заинтересованные лица не перестают твердить, как повезло вкладчикам, какой высокий доход они могут заработать на проекте. При этом получить какую-либо конкретную информацию о деятельности организации практически невозможно, особенно из независимых источников. Чаще всего руководители проекта объясняют такую непрозрачность как особую стратегию, коммерческую тайну. Следует помнить, что инвестиционные компании по первому требованию участников обязаны предоставить отчёт о движении его средств, и целевом их использовании;
• руководители компании используют специальные термины, вроде Форекс, трейдинг, опцион и прочие – которые будут непонятными для обывателей и введут в заблуждение вкладчиков;
• движение средств в международном потоке, то есть их перемещение в разные страны в большом количестве. Делается это с целью утраты возможности отследить потоки, и вернуть их вкладчикам;
• отсутствие информации об организаторах и координаторах компании;
• небольшой первоначальный взнос. Такие меры привлекут большое количество людей, ведь им свойственно не переживать за утрату невысоких сумм денег;
• у организаций, являющихся финансовыми пирамидами, отсутствует постоянный офис, официальная регистрация, устав и прочие нормативные документы;
• сделки фонда застрахованы в другой стране для оптимизации рисков. Многие страны расценивают данные действия как попытку скрытия реальных доходов и ухода от налогов.

Наиболее крупные финансовые пирамиды в России был следующие:

На сегодняшний день также появляется много финансовых пирамид, поэтому гражданам следует быть осторожными и не доверять свои денежные средства мошенникам.

Стоит ли вкладывать деньги в МММ?

Люди всегда желали заработать много денег, не прилагая никаких усилий. Именно жадность большинства граждан привела к тому, что в девяностых годах 20 века пирамида Мавроди «МММ» озолотила его создателей, но оставила многих вкладчиков не только без сбережений, но и квартир, машин и даже семьи. Конечно, Мавроди понёс своё наказание, отбывая срок в местах не столь отдалённых, но деньги обманутым гражданам так и не вернули. Всё бы ничего, но в 2011 году освободившийся махинатор вновь создаёт свою финансовую пирамиду, и парадокс – люди вновь несут ему деньги в надежде на высоченную прибыль. В чём суть пирамиды «МММ» и стоит ли пытаться заработать на такого рода инвестициях?

Напомним ещё раз, что финансовая пирамида – это один из способов обеспечения дохода вкладчикам (участникам) такой структуры, которое происходит в результате постоянного притока денежных средств. То есть действующим участникам пирамиды доход начисляется за счёт вкладов новичков. Чаще всего источник дохода скрыт, и за него создатели пирамид выдают какие-либо инвестиционные проекты. Такие действия классифицируются как мошенничество. Основными признаками финансовой пирамиды является обещание высокого дохода по вкладам (свыше 50% в месяц), отсутствие прозрачности деятельности такой организации, короткий срок существования на рынке финансовых услуг.

Изначально «МММ» создавалась в конце 1989 года как финансово-торговая организация, которая впоследствии привлекала денежные средства граждан. По скромным подсчётам, данная организация насчитывала около 15 млн. вкладчиков. Мавроди сал выпускать акции компании, давая обещания о получении огромной прибыли, тем самым поток клиентов был непрерывным. В итоге размах «МММ» привлёк внимание государственных органов, которые понимали, что на законодательном уровне Мавроди не совершает правонарушения, но признаки мошенничества были видны. Оградить граждан от покупки таких акций, а впоследствии и билетов не представлялось возможным, заявления госорганов только вызвали панику среди вкладчиков. В итоге в результате силовых действий государства деятельность «МММ» была прекращена, владельцы компании объявили себя банкротами, а миллионы вкладчиков остались без своих денег. Мавроди до сих пор обвиняет именно государство в том, что его пирамида рухнула.

В 2011 году Мавроди перезапускает свою программу, объявляя гражданам об условиях инвестирования и сразу предупреждая о возможных последствиях. Однако, его действия вновь классифицируются как мошенничество, и финансовому «гению» приходится скрываться от властей. Не смотря на печальный опыт прошлых лет, россияне так и не осознали того, что вкладывая деньги в пирамиду риск потерять всё очень велик, и таких высоких доходов от реальных инвестиций не существует. Поэтому прежде, чем доверить свои накопления финансовой компании, необходимо убедиться в её порядочности, просчитать свои риски и только потом принимать решение о размещении денежных средств.