Финансовые консультанты и их обязанности

В России существует такая профессия, как финансовый консультант – им является специалист в области инвестирования, обладающий всеми теоретическими и практическими навыками в сохранении и преумножении денег. Задачей финансового консультанта является оценка финансового состояния клиента, его ресурсов, он разрабатывает для клиентов политику в сфере инвестиций, грамотную схему работы с банковскими организациями, а также брокерами и страховщиками. Таким образом, именно финансовый консультант может помочь клиенту принимать правильные и эффективные финансовые решения, а также управлять личным бюджетом. Хороший финансовый консультант может решать все финансовые проблемы организаций, либо физических лиц. Как правило, финансовый консультант работает без офиса, либо без конкретного работодателя, поиском клиентов занимается самостоятельно, но существуют и компании (банки, инвестиционные организации, страховые и иные юридические лица), которые могут предоставлять подобные услуги.

Если в Европе и Соединённых Штатах Америки профессия финансовый консультант появилась давно, то в России она получила распространение лишь в 90-х годах двадцатого века. Спрос на услуги финансовых консультантов среди обычных граждан не так велик, в основном в них заинтересованы крупные организации. В обязанности финансового консультанта входит, прежде всего: консультирование и снабжение информацией по вопросам вложений денег своих клиентов; составление бюджета (как семейного, так личного и даже корпоративного). Финансовый консультант должен уметь прогнозировать ежемесячные доходы и расходы, вести финансовый план своего клиента, подбирать ему индивидуальные или корпоративные инвестиционные программы – всё зависит от потребностей клиента. Финансовый консультант участвует в разработке ценовой политики организации, также подготавливает статистические отчёты, в которых содержатся итоги и результаты деятельности клиента. Также в обязанности финансовых консультантов может входить поиск и привлечении в компанию новых клиентов, а также деятельность по продаже услуг клиента.

Не каждый человек может быть финансовым консультантом, к такому виду специалистов предъявляются определённые требования. Во-первых, это наличие высшего профильного образования, опыта работы в соответствующей сфере не менее одного года. Во-вторых, консультант должен обладать знаниями финансового менеджмента предприятия, разбираться в бухгалтерском учёте. В-третьих, ему необходимо знать фондовый рынок, рынок ценных бумаг, иметь определённый опыт в сфере анализа и оценки финансовых рисков. О владении ПК даже говорить не стоит – это само собой разумеющееся требование. В некоторых случаях клиенты желают, чтобы их консультант владел английским языком, имел опыт в продажах услуг или товаров. Хороший финансовый консультанта может зарабатывать в Москве от 30 до ста тысяч рублей – конкретный заработок зависит от опыта специалиста, а также от результатов его работы. Бонусы и премии за хорошую работы в этой сфере никто не отменял. В среднем финансовый консультант зарабатывает 45 тыс. руб. в месяц. Помимо оклада, финансовый консультант может также получать комиссионные от вложений своего клиента – если такое условие прописано в договоре.

Но не так просто найти хорошего финансового консультанта – порой, он не соблюдает интересы клиента, не задумывается о последствиях, и в итоге его действия могут принести реальный ущерб клиенту. Клиент привык доверять финансовому консультанту, он считает, что последний должен отстаивать интересы нанимателя, прилагать усилия по увеличению прибыли клиента, формировать эффективный инвестиционный портфель. Но не стоит путать финансового консультанта с доверенным лицом, либо попечителем, так как за все операции на фондовом рынке отвечает сам владелец активов, но никак ни его консультант или управляющий. Поэтому специалисты рекомендуют тем лицам, что прибегают к услугам финансовых консультантов, не забывать о юридической страховке лиц. Все штрафы ложатся на плечи самого клиента, и переложить их на консультанта юридически довольно сложно – придётся такой пункт прописать в договоре на оказание финансовых услуг, и не каждый консультант согласится на подобную ответственность. Таким образом, в обязанности финансового консультанта не входит улучшение финансового положения клиента, следовательно, ответственность за убытки заказчика он не несёт. В такой ситуации доверять свои сбережения консультантам не лучшее решение. Гораздо безопаснее и эффективнее обратиться в управляющую компанию, которая сможет защитить интересы своих клиентов.

Деятельность управляющих компаний направлена на привлечение средств граждан, их дальнейшее размещение, выплату процентов по вкладам населению. В отличие от финансовых консультантов, компания несёт полную юридическую ответственность за сохранность денежных средств, вверенных ей клиентами. Также управляющие компании могут гарантировать определенный уровень дохода своим вкладчикам, и по окончании срока вклада обязаны выплатить проценты. На сегодняшний день УК могут предложить своим клиентам самые различные условия размещения денежных средств, и гарантированную доходность до 17% годовых. При этом за свои услуги компания берёт символическую плату (чаще всего 1-2 тыс. руб. в год), все отношения с клиентом оформляются договором, большинство компаний сегодня предлагают клиентам застраховать сбережения в страховой компании. Таким образом, доверив свои деньги управляющей компании, человек имеет возможность не только их сохранить, но также приумножить накопления.

Похожие статьи: Управление финансами