Альтернатива банкам

Каждый человек, независимо от уровня образования и социального статуса, при наличии даже небольшого капитала желает его инвестировать и получать реальный доход от такого размещения денежных средств. Современный рынок насыщен различными финансовыми инструментами и компаниями, которые рады предложить населению широкий ассортимент услуг по управлению их капиталом. Из всех представленных вариантов для многих граждан наиболее привлекательным являются банки, однако, они обладают рядом недостатков по сравнению с другими организациями, способными принести прибыль от размещения в них денег. Для того, чтобы выбрать наиболее выгодную альтернативу банкам, следует рассмотреть все варианты, с помощью которых можно приумножить свой капитал. Также особую роль отведём гарантиям сохранности денег, аналогичную банковской.

Банк

Размещение денежных средств в банковских организациях – это первое, что приходит в голову большей части населения. Открыть депозит в банке – значит, сохранить свои денежные средства, но никак их не преумножить. Денежные средства клиентов банковских организаций защищены государственными гарантиями в виде страхования вкладов АСВ. Сумма страхования покрывает 700 тыс.руб. для физических лиц, т.е. это та часть вклада, которая гарантированно вернётся вкладчикам, пострадавшим от банкротства банка, если она лежит на накопительном счёте (вкладе), а не просто на банковском счету (пластиковой карте). Если же говорить о доходности банковских депозитов, то процентные ставки по ним начинаются от 1% годовых, и достигают своего максимума 11% в коммерческом банке, не являющимся участником системы страхования вкладов. Учитывая ежегодный рост уровня инфляции в стране, который в 2013 году составляя порядка 7,5%, что просчитать реальную доходность от размещения денег в банке не составит труда – она практически равна нулю, а для клиентов некоторых банковских организаций и вовсе носит отрицательный характер. Именно поэтому современный финансово грамотный обладатель денежных сбережений ищет различную альтернативу банкам в лице других финансовых компаний.

Сберегательные сертификаты

Под сберегательными сертификатами понимается ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, внесённого в банк физическим лицом. Данная ценная бумага содержит права своего держателя на получении суммы вклада и процентов по ним по истечению срока, определённого самим сертификатом. Сберегательный сертификат выдаётся за счёт взноса наличных денег или средств, которые хранятся у вкладчика на счёте банка. Отрицательным моментом таких ценных бумаг является то, что не смотря на принадлежность к банкам, денежные средства, вложенные в сберегательные сертификаты, не застрахованы АСВ РФ. Максимальная доходность по сберегательным сертификатом составляет 10-15% в год; при текущем уровне инфляции в стране реальная доходность, от подобного размещения средств, будет практически равна нулю. А гарантирование сохранности денежных средств отсутствует напрочь.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФ является имущественным комплексом, который действует без образования юридического лица, и основанный на доверительном управлении этим имуществом со стороны специализированной управляющей компанией. Целью деятельности такого управления является увеличение стоимости имущества ПИФа. Формируется фонд за счёт денежных средств инвесторов, именуемых пайщиками. Каждому инвестору принадлежит определённое количество паев – ценных бумаг. Полученная прибыль/убыток впоследствии распределяются фондом между его участниками пропорционально принадлежащим им долям (паям). С одной стороны ПИФы привлекают граждан невысокими вложениями, высокой ликвидностью паев, но с другой стороны у таких фондов присутствует ряд недостатков. Во-первых, они не вправе гарантировать определённый уровень дохода от инвестиций; их деятельность связана с высокими рисками; при небольшой величине первоначального вклада доход от инвестирования будет также невысок.

Потребительские кооперативы

Под потребительским кооперативом понимается добровольное объединение граждан и юридических лиц, которое держится на основе членства. Целью создания кооператива является удовлетворение собственных потребностей его членов. Первоначальное имущество потребительского кооператива складывается из паевых взносов его членов. Такая организация не может гарантировать высокого уровня доходности от размещения инвестиций в ней, а также деятельность кооператива сопряжена с определёнными рисками.

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО – финансовая организация, предоставляющая широкий спектр финансовых услуг населению, а также субъектам малого предпринимательства, которые не имеют доступа к банковским услугам по ряду причин. Основным видом деятельности МФО является предоставление займов, однако они также вправе заниматься осуществлением денежных переводов, страхованием, расчётно-кассовым обслуживанием, а также размещение денежных средств во вклады (принятые по договору займа). Принятые во вклады деньги клиентов, МФО впоследствии используют для выдачи займов другой категории своих клиентов. Таким образом, микрофинансовые организации могут гарантировать своим вкладчикам доходность инвестирования до 17% годовых. Но стоит помнить, что их деятельность также сопряжена с определёнными рисками невозврата средств заёмщиками.

Управляющие компании

Наиболее привлекательной альтернативой банку являются управляющие компании, гарантирующие процент прибыли по договору – это компании, имеющие право на управление собственностью, пакетами ценных бумаг, долей, паями в имуществе, а также денежными средствами клиентов от их лица и в их интересах. Как правило, управляющие компании имеют группу надёжных партнёров-компаний, занимающихся бизнесом, порой именно такие партнёры являются объектами инвестирования средств вкладчиков. Управляющие компании могут гарантировать своим клиентам высокий уровень дохода от размещения средств, плата за услуги компаний минимальна. Доходность УК достигает 18,33% в год, что вполне перекрывает уровень инфляции, и позволяет действительно заработать на своих деньгах, не подвергая их высокому риску. Обеспечение сохранности вложений обеспечивается собственным капиталом УК (по закону от 35 млн.) и деньгами группы компаний (обычно более 1 млрд.), а также надзором со стороны Банка Росии.