Негосударственные пенсионные фонды: перспектива вложений

Накопленные деньги пенсионеров не дают покоя не только их родственникам, но и самому Пенсионному Фонду РФ, а также Негосударственным пенсионным фондам. Мало им распоряжения пенсией, перечисляемой работодателями и аккумулированной на счетах фонда; каждый день в средствах массовой информации идет агитация пенсионеров об удвоении внесенных ими средств на счет ПФ РФ. Какие реальные условия софинансирования пенсии и перевода накопительной ее части в НПФ?

Как можно распоряжаться пенсией:

Не секрет, что пенсия работающего гражданина РФ формируется из двух частей: накопительная и страховая.

Страховая часть пенсии формируется за счет средств взносов, уплачиваемых организацией-работодателем с заработной платы сотрудников после 01 января 2002 г. Все начисления, поступившие до этого срока преобразовались в расчетный пенсионный капитал таких прав. На индивидуальном лицевом счете гражданина зачисляются отчисления на страховую часть пенсии; это средства проходят ежегодную индексацию со стороны государства с учетом роста среднего заработка в стране и увеличения доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. По факту аккумулируемые деньги уходят на выплату пенсий уже существующим пенсионерам. Распоряжаться указанной частью пенсии не представляется возможным на основании законодательства РФ.

Накопительная часть пенсии формируется в обязательном порядке у официально работающей части населения (гражданам, родившимся после 1967 года) путем уплаты в ПФ РФ работодателем страховых взносов в размере 6% от начисленной заработной платы, но не более 568 тысячи руб. в год. Также формирование накопительной части пенсии возможно в добровольном порядке у граждан, ставшими участниками Программы государственного софинансирования пенсии. Программа предусматривает внесение гражданами добровольных страховых взносов, которые впоследствии пополняются средствами государственного софинансирования. Средства накопительной части пенсии учитываются на отдельном индивидуальном счете лица и при его желании могут быть переданы в управляющую компанию или НПФ для инвестирования и получения дохода по ним.

Что такое Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – некоммерческая организация, созданная в виде особой организационно-правовой формы. НПФ создаются с целью управления пенсионными накоплениями граждан, которые переводят накопительную часть трудовой пенсии на счета фонда. По большому счету работа НПФ одинакова с работой ПФ РФ, то есть они аккумулируют пенсионные отчисления, производят их учет, инвестируют, а также назначают выплату накопительной части пенсии.

В соответствии с действующим законодательством РФ НПФ обязаны формировать средства пенсионных резервов; размещать пенсионные средства они могут либо самостоятельно (в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, в банковские депозиты или в недвижимость), либо посредством управляющих компаний (во всех остальных случаях инвестирования). Между НПФ и УК заключается договор доверительного управления либо другие виды договоров в зависимости от схемы работы НПФ на рынке финансов. Управляющая компания должна иметь лицензию на осуществление требуемых видов деятельности.

Как выбрать НПФ?

Пенсионный фонд РФ предлагает закрытый перечень зарегистрированных в установленном порядке НПФ и управляющих компаний, в которых граждане могут размещать средства накопительной части пенсии. Выбрав одну из списка, лицу необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление в ПФ РФ о переводе накопительной части пенсии в указанную компанию.

Выбирая НПФ, следует обратить внимание на важные факторы:

• Оценка надежности НПФ (можно узнать на сайте рейтинговых агентств);
• Оценка качества управления средствами (доходность НПФ).

Следует помнить, что принцип работы НПФ – формирование пенсионных резервов и их инвестирование в высоконадежные активы посредством УК. Полученный доход в итоге распределяется по индивидуальным счетам, тем самым увеличивая будущую пенсию участников. Поэтому вполне логично, что часть доходов в размере не более 15% идет на оплату услуг управляющему (НПФ или УК), а также на пополнение страхового резерва и возмещению расходов по обслуживанию фонда. Таким образом, каждый клиент НПФ несет расходы по обеспечению его жизнедеятельности.

Государственное софинансирование пенсии

С начала 2008 года государство ввело в действие программу государственного софинансирования пенсии, основной целью которой является привлечение внимания будущих пенсионеров к доходному управлению своей пенсии. Принцип программы следующий: каждое застрахованное лицо-участник программы после перечисления пенсионных взносов на свой счет получит равную сумму от государства. Так, например, если участник внес 3000 руб., то государство добавит ему тоже 3000 руб., то есть удвоит. Однако максимальный взнос государства в отношении одного лица не может превышать 12 000 рублей в год, в то время как добровольные взносы граждан верхнего лимита не имеют.

ВАЖНО: о размере пенсии в 2014 году

В 2013 году страховая часть пенсии граждан РФ формировалась в размере 10% от его заработной платы, а накопительная – 6%. Однако в 2014 году планируется установление другого соотношения процентов: на страховую часть пенсии будет уходить 14% взносов организации, на накопительную всего 2%. Если лицо уже планирует перевести накопительную часть в НПФ или управляющую компанию в ближайшее время, то такой расклад для него абсолютно невыгоден: ежемесячные потери в размере 4% отчислений повлечет значительное уменьшение суммы доходов будущих периодов. Поэтому такой категории граждан стоит до конца 2013 года подать заявление в ПФ РФ о выборе НПФ или управляющей компании и заключить договор об обязательном пенсионным страховании с выбранной компанией.

В отношении граждан, не обратившихся с подобным заявлением в ПФ РФ и не являющихся клиентами НПФ или УК, финансирование пенсии будет рассчитываться исходя из 12% от страховых взносов на страховую часть пенсии, и всего 2% на накопительную.