8 (495) 544-5444

Что делать юридическому лицу, если его банк лишили лицензии?

В последнее время все чаще обсуждается о подготовке Центрального Банка РФ к  глобальной чистке банковского сектора экономики. Речь идет о ликвидации небольших банков, специализирующихся на сомнительных операциях по легализации доходов и их обналичивании. Такую деятельность ЦБ РФ можно рассматривать и  как одно из направлений по борьбе с терроризмом, но в то же время и как  способ развития и совершенствования российской банковской системы.  Сокращение числа несостоятельных и недобросовестных участников банковского рынка ведет к укреплению статуса и росту капитала оставшихся крупных кредитных организаций.

Кто может лишить банк лицензии?

Банковская лицензияНадзорным органом банковской системы на федеральном уровне является Центральный Банк РФ, только он вправе принять решение об отзыве лицензии. Однако для осуществления своих функций ЦБ РФ вправе призывать к сотрудничеству МВД России, Росинформмониторинг, а также Международную группу по борьбе с финансовыми преступлениями (ФАТФ). ФАТФ борется с легализацией доходов и отмыванием денег на международном уровне, совершенствует систему контроля за банковской деятельности путем внесения предложений по ужесточению надзора над сомнительными организациями.

За что у банка отзывают лицензию?

Отзыв лицензии у банка происходит после грубых нарушений норм действующего законодательства РФ в сфере банковской системы. Например, поводом может быть несоблюдение правил ведения бухгалтерского учета в кредитной организации; нарушение норматива обязательного резерва в ЦБ РФ; неисполнение обязательств перед своими кредиторами. Основным поводом для лишения лицензии банка является его участие  в  легализации преступных доходов и обналичивание таких средств.

Что делать клиентам таких банков?

В первую очередь, не паниковать. Особенно это касается физических лиц: практически каждый банк в настоящее время является участником страхования вкладов, а следовательно физические лица смогут вернуть свои деньги в пределах 700 000 руб. путем обращения в АСВ или банк-агент (назначенный ЦБ РФ).

Юридическим лицам такая ситуация доставит куда больше проблем. Во-первых, они не смогут осуществлять текущие платежи и выводить деньги с расчетного счета. Банки, попадающие под проверку ЦБ РФ и находящиеся в процессе отзыва лицензии, вправе осуществлять только платежи в бюджет РФ, и то не всегда такие операции возможны.

Как юридическому лицу вывести деньги с расчетного счета

Расходные операции банк совершать не может, и даже если происходит списание с расчетного счета юридического лица, денежные средства зависают на корсчете банка, и попадают таким образом в картотеку. Следовательно, вывести деньги на свои счета в других банках или на счета контрагентов не представляется возможным. Вот пара практических советов от людей, которые сталкивались  с подобной проблемой:

Елена, 38 лет, бухгалтер ООО:

«Наш банк попадал под закрытие, мы узнали про отзыв лицензии. На счету была сумма порядка 300 тыс. руб. Расходные операции банк не совершал. Однако платежи в бюджет он обязан проводить. Мы сделали платежку на налог, плательщиками которого мы в принципе не являемся (водный налог), деньги перевели на счет казначейства. В последствии мы сделали запрос в налоговую службу об ошибочном перечислении средств с просьбой вернуть деньги на новый расчетный счет. Деньги перевели, мы спасли свои средства. Один риск – в таком случае вы привлекаете внимание ФНС   к себе, если не боитесь их – вперед, пробуйте!»

Аркадий, 40 лет, директор ООО:

«Банк был в процессе отзыва лицензии, нам необходимо было вывести деньги на второй расчетный счет (в другом банке). Пришлось потрудиться, но сделали вот каким образом: платежное поручение с указанием вида платежа «пополнение счета», обратились в службу безопасности, они нам все завизировали (проверив наши активы и документы), затем платежку отнесли куратору, и через 3-4 недели деньги перевели. Но мы были едва ли не единственными клиентами, кому это удалось!»

Единственный выход – ждать. Ждать пока Центробанк принимает решение об отзыве лицензии и ликвидации банка, публикует его в «Вестнике Банка России» и назначает временную администрацию по управлению кредитной организации. Именно к ней юридическому лицу следует обратиться с претензией и сведениях о расчетном счете, открытом в данном банке..

В требованиях организация обязана указать своё наименование, регистрационные данные, юридический и почтовый адрес (для направления корреспонденции), договор на обслуживание расчетного счета в указанном банке и выписки с конечными остатками на счету. Затем  администрация рассматривает требования и принимает решение в течении 30 рабочих дней со дня получения такого требования. Временная администрация отправляет уведомление организации о включении его требования в реестр требований кредиторов банка. В этом уведомлении содержатся сведения о размере и составе принятого требования к должнику и об очередности его удовлетворения.

В последствии указанный  реестр подлежит передаче конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации. Бывают случаи, когда востребовать свои средства приходится через суд, но лучше всегда все же надеяться на благополучный исход дела.

Комментарии

татьяна 30.09.2014 11:17
не нужны государству юрики в большом количестве . слишком много их развелись думающих и независимых финансово от бюджетной кормушки. Наглеть начинают , выходят на митинги,права качают
Наталья 17.09.2014 09:49
Я юр лицо, мои последние деньги зависли в банке с отозванной лицензией, и мне не откуда их взять... В нашей стране созданы все условия чтобы малый бизнес загнулся окончательно! В какой банк теперь идти? Где гарантии, что не ограбят меня снова? Сбербанк отвратительно работает, даже если закроют все-все банки, умру с голоду, но в сбер не пойду.
Анастасия 16.06.2014 12:53
"Бывают случаи, когда востребовать свои средства приходится через суд, но лучше всегда все же надеяться на благополучный исход дела."-вот что нам советует автор изложенной статьи. Что же? Будем опять надеяться.....
Ирина 06.05.2014 19:32
Скажите, пожалуйста, а есть ли у кого положительный результат? Кто-нибудь из юр. лиц получил свои деньги после отзыва лицензии у банка?
рустам 27.04.2014 09:38
У кого зависли деньги в БТА-КАЗАНЬ ,давайте организуемся 2905073
Мария 24.04.2014 11:06
В подобной ситуации я еще никогда не была и надеюсь у меня не будет возможности в нее попасть. Но на всякий случай я запомнила пути вывода денег с расчетного счета
Стас 24.04.2014 10:57
От такой ситуации в принципе никто не застрахован и надо действительно знать, что можно в такой ситуации сделать. Но зная себя, если бы со мной приключилась такая беда, я моментально бы стал паниковать. Потому что для меня целая трагедия случится если фирма хоть на небольшое время останется без средств на существование
Екатерина 31.03.2014 22:40
Мы сами виноваты, один раз закрыли банк все промолчали, второй. А нужно не молчать, а нужно бороться. Например я очень расстроилась, что у нас такой большой банк как БТА-Казань обанкротили. Практически загоняют под покров Сбербанка, даже если все утрясется я все равно уже туда не вернусь. Но если не вернут деньги, буду писать везде где можно, а если и это не поможет возьму в руки плакат и пойду к правительству. Я думаю со мной очень многие пойдут. И до Путина доберусь, пусть спустит своих чинушь на землю, такое ощущение что они живут на Марсе. И их иногда привозят на Землю, они похлопают глазами, и опять обратно.
Кирилл 20.03.2014 21:03
Путин скоро дождется что его как Януковича на Украине выгонят из страны. А ябы его при всех публично посадил бы в тюрьму в мавзолее чтоб каждый мог подойти и плюнуть ему в лицо! У меня тоже банк у ООО на 106 месте в рейтинге маленький т.к там обслуживание 300р всего, а в сбербанке 2200р для меня это не реальная сумма. Я очень боюсь за свои копейки 200-300 тыс которые нарабатываю уже 3 года. Я лично торгую в черную без чеков без всего и деньги храню дома. И х.. дождется с меня ФНС налогов! Чтоб этот шакал Путин увеличивал платежи полиции чтоб его защищали от народа.
Алексей 03.02.2014 18:43
ну вот на днях получили мы извещение от АСВ, что включены в реестр требований кредиторов с потерянным миллионом... а толку? очередность третья, кредиторов тьма, а нам как получить свои деньги? ждать только. а еще много мошенников развелось, которые предлагают вернуть деньги из обанкротившихся банков. вот им доверять нельзя!
Самир 15.01.2014 16:54
А как доверять, когда страна с периодичностью раз в десят лет подставляет свое население? Вы подумайте, так и есть. Многие связывают банковский кризис с олимпиадой в Сочи, а даже страшно в таком случае представить, что будет после нее и какой кризис может грянуть!
Леонид 18.12.2013 14:04
Треснули такие серьезные и долгоиграюще банки, люди в шоке и в панике забирают свои средства со счетов. К чему катится эта страна? если мы собственной банковской системе уже не доверяем!
Алексей 14.12.2013 14:47
На это и расчитанно кинуть юр и ип и их деньгами расчитаться с физиками и пудрить потом мозг юр лицам и кормить завтраками. Хотя на самом деле Юр лица больще несут потерь и обьязательств даже перед работниками
екатерина 13.12.2013 19:58
коммунальные и прочие платежи заставили оплачивать через банки, а теперь доказывай, что ты не верблюд. Государство всегда обманывало нас, а мы им всё равно верим.
Ася 13.12.2013 15:29
Государство ни о ком не заботиться. я не могу оплатить зарплату сотрудникам, налоги по зарплате, т.к. деньги зависли на счете. и что же мои работники не физические лица и у них нет прав получить то, что заработали? Для того чтобы не ставить всех в безнадежную ситуацию ЦБ не закрывать должен банки, а назначать новую команду управляющих, которые не дадут прежним руководителям банков выводить активы и совершать рискованные сделки. разрушать всегда легко, но и как известно очень прибыльно для некоторых...
Как вариант 22.11.2013 10:37
Как вариант, вы можете взять займ. Предоставьте обороты из бухг программы, налоговую отчетность, дайте допуск специалистам МФО к вашей документации - они все проверят и скорее всего дадут денег в долг. проблемы то не так много .как вы выдумываете.
Пострадавший 19.11.2013 20:24
Незащищенные слои... Понимаете, я терплю колоссальные потери в бизнесе из-за ликвидации банка. Заморозились средства, выпало из оборот порядка 1,5 млн руб. И если, ЕСЛИ получится что то вернуть, то не ранее чем через полгода. Как нам быть? брать займ - поймите, нужно предоставить обороты организации за последние полгода, а где? банк уже такую информацию дать не может. И что делать, просто не представляем
Даниил 15.11.2013 10:28
Государство заботится о физ лицах, тк именно они считаются самыми незащищенными слоями в сфере рыночной экономики. Вроде как юр лицо имеет еще активы, выкрутится, найдет оборотные средства и дальше будет функционировать, а вот у физиков это могут быть последние деньги, которые взять заново их неоткуда будет.
Алексей 13.11.2013 11:07
Не думал, но вот столкнулся с такой сиутацией. Банк банкрот, деньги зависли как у юрид.лица.... я не понимаю, почему государство так заботится о физических лицах и совершенно не обезопасило юриков??? у нас же и обязательства по зарплате, и по текущим долгам, у кого лизинг, у кого кредит. идут просрочки платежей поставщикам...

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru