ВКЛАДЫ БЫВАЮТ НЕ ТОЛЬКО В БАНКАХ

В условиях современного рынка финансовых услуг существует масса вариантов, как выгодно вложить деньги, управлять накопленным капиталом и получать стабильный пассивный доход. Одним из самых простых вариантов размещения капитала является открытие депозитного счета в одной из организаций, готовых предоставить подобные услуги. Среди таких организаций — банки, управляющие компании, микрофинансовые организации, паевые инвестиционные фонды и прочие финансовые компании. Каждая из перечисленных организаций предлагает свои условия размещения денежных средств, обещает гарантированный доход и гарантии сохранности и возврата средств. Так где выгоднее всего открыть депозит?

Депозит – это денежные средства граждан, которые передаются на хранение в финансовую организацию на условиях возврата через определённое время и с уплатой процентов вкладчику. Депозиты, как правило, бывают срочными (с установленным сроком хранения) и до востребования (вкладчик может забрать деньги в любой момент). Срочные депозиты в свою очередь делятся на краткосрочные (до 3 мес.), среднесрочные (от 3 до 9 мес.) и долгосрочные (свыше 9 мес.). За использование денежных средств вкладчика финансовая компания уплачивает ему вознаграждение в виде процентов, установленных договором вклада. Самые высокие проценты устанавливаются на срочные депозиты, и чем выше срок вклада, тем выше доход по нему. Так же величина доходности депозита зависит и от его первоначальной величины.

КАК НАЧИСЛЯЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ДЕПОЗИТЫ?

Существует несколько подходов к начислению процентов по депозиту: проценты по окончанию срока вклада, либо ежемесячная капитализация. Чтобы разобраться, какой вид начисления процентов выгоднее всего, приведем пример:

Если вкладчик открывает депозит без капитализации с начислением процентов по окончании срока вклада (1 год), то при первоначальной сумме в 1000 руб. и процентной ставке 12% годовых, его доход в месяц составит: 1000 * 12%/12 = 10 руб. То есть, каждый месяц вкладчик будет получать только по 10 руб.

При открытии депозита с капитализацией, ежемесячные проценты по депозиту плюсуются к общей сумме вклада. При том же первоначальном вкладе в 1000 руб., 12% годовых первый месяц вкладчик получит доход в 10 руб., которые тут же плюсуются к самому вкладу. Таким образом, на второй месяц размещения депозита, его сумма составит 1010 руб., а месячный доход – 10,1 руб., которые так же плюсуются в сумме депозита. И так далее, ежемесячно. Проценты по депозиту ежемесячно увеличивают его размер, что в итоге приводит к возрастанию суммы дохода по вкладу.

Существует важный момент: при срочных депозитах снимать деньги запрещено! Точнее, вкладчик, конечно, имеет право пользоваться деньгами и закрыть депозит тогда, когда ему это удобно. Но в таком случае происходит полная потеря начисленных процентов, и никакого дохода у вкладчика не возникает.

НЕКОТОРЫЕ ВЫВОДЫ О ДОХОДНОСТИ ДЕПОЗИТОВ:

1) Чтобы получить больше прибыли – надо больше денег вложить на счет;

2) Чем дольше срок размещения средств, тем выше доход;

3) Вклады с капитализацией намного выгоднее обычных;

4) Забирать с депозита деньги досрочно не имеет смысла и влечет к потере дохода по ним.

И самое главное – проценты по депозиту. Именно от него чаще всего зависит уровень доходности вклада. Разные финансовые компании предлагают различные проценты, в зависимости от степени рисков, связанных с размещением средств, и других условий вклада.

Вклады в банках

Одним из самых надёжных депозитов на взгляд большинства населения, являются банковские депозиты. Коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий ассортимент вкладов и прочих способов размещения денежных средств. Они разрабатывают наиболее выгодные условия для вкладчиков, но все они базируются на тех же принципах: срочность, величина депозита и пополнение счета.

Плюсом размещения денег в банках является страхование вкладов физических лиц: практически все банки в настоящее время – участники такого страхования, и депозиты граждан до 700 тыс. застрахованы. В случае банкротства банка или лишения его лицензии, данные средства возвращаются вкладчикам за счет АСВ. Однако, обеспечивая такие гарантии сохранности денежных средств, банки дают небольшой процент по вкладам – от 8 до 11% годовых – это максимум, который можно заработать на депозитах коммерческих банков. Учитывая ежегодный рост уровня инфляции, чистая прибыль по итогам размещения денежных средств в банке практически равна нулю.

Вклады в финансовые компании
Надёжность как у сейфа

Более доходными являются вложения средств в микрофинансовые организации. МФО стали активно привлекать вкладчиков, предлагая им депозиты на выходных условиях – в среднем, 15-30% годового дохода, а в некоторых случаях и выше, но тогда риски растут в геометрической прогрессии. В таких организациях существует возможность давать своим вкладчикам большой доход в силу высоких процентов по выдаваемым займам. Однако, МФО подвержены финансовым рискам куда больше, чем прочие финансовые организации, и далеко не каждая микрофинансовая компания готова застраховать депозиты своих клиентов.

Наиболее доходными и защищёнными являются вклады в управляющих компаниях. Управляющие компании привлекают денежные средства клиентов для их последующего размещения на форексе, в ценные бумаги, инвестиции в недвижимость и прочие ликвидные объекты. Специалисты таких компаний грамотно управляют привлеченными средствами с целью получения дохода для своих клиентов. Именно поэтому управляющие компании могут дать своим вкладчикам не только гарантии надёжности и сохранности вкладов, но и высокие проценты – до 18,33% годового дохода с ежемесячной капитализацией!