Как инфляция уменьшает доход по вкладам?

Зачастую мы слышим в средствах массовой информации одну и ту же фразу: «уровень инфляции вырос по сравнению с прошлым месяцем (полугодием, годом) на несколько десятых процента». И банки как один твердят: «Мы обеспечим Вам реальные ставки по вкладам и убережем Ваши деньги от инфляции!» В связи с этим хотелось бы разобраться, что же такое инфляция, как она влияет на экономику страны и какие последствия влечет для сбережений населения.

Что такое инфляция?

Инфляция – постоянный процесс повышения цен, который приводит к уменьшению покупательской способности номинальной денежной единицы. Иными словами, если сегодня мы можем на 100 рублей купить 5 буханок хлеба, то через год на эти же 100 руб сможем только 4. То есть наши 100 рублей с учетом повышения цен на продукты через год будут эквивалентны 80 рублям. Это и есть так называемый процесс обесценивания денег. Инфляция бывает нескольких видов, в зависимости от темпов ее роста – медленная (4-6%), ускоренная и гиперинфляция.

Причины инфляции

• Дисбаланс между государственными доходами и расходами. Речь идет о ситуации, когда в результате образования дефицита бюджета госудаственные органы принимают решение увеличить выпуск денежных знаков, что увеличивает в целом денежную массу в обращении в стране.
• Инвестиции в промышленность, которые влекут за собой опять же выпуск новых денег и увеличение их массы.
• Отсутствие нормальной конкретной среды.
• Одной из причин инфляции принято считать увеличение импорта.
• Ожидание инфляции со стороны населения заставляет покупателей запасаться товарами впрок, а продавцов заранее включать возможные\будущие издержки в существующую цену товаров и услуг.

Однако существует так называемая норма инфляции – это разница между уровнем прироста денежной массы и реального спроса на деньги. Указанная разница отражается в росте цен и неизбежна при любой форме экономики страны.

Уровень инфляции в различных странах

В зависимости от стабильности экономики и развития рыночных отношений у каждой страны формируется свой уровень инфляции. Так, в США инфляция равна практически нулю и редко поднимается до отметки 1%; такая же ситуация стабильно держится в Евросоюзе. Высокий уровень инфляции у Украины (100% и выше каждый год) и в Беларуси (порядка 30%). Рекордная величина инфляции зафиксирована в Зимбабве – 231 млн %!!! В России уровень инфляции колеблется от 5 до 6%, прогноз на 2014 год обещает минимальное повышении – инфляция в РФ в 2014 году по прогнозам экспертов составит 6%.

Какие последствия инфляции?

Во-первых, это сокращение доходов населения в виду уменьшения покупательской способности денег, что влечет за собой уменьшение сбережений граждан в виде накоплений в форме бумажных денег. Отсюда появляется социальное расслоение в стране.

Во-вторых, ускоряется процесс по переводу наличных денег в материальные блага, дабы сберечь накопления.

Положительным моментом для граждан является потери кредиторов – так называемое уменьшение долга, выраженного в реальных деньгах. Однако экономика страны в этом случае несет риски – кредитная система переживает кризисы, что негативно сказывается на инвестиционных вложениях.

В период инфляции цены на товары растут быстрее, чем номинальный доход граждан. Таким образом, у предприятий увеличиваются затраты на заработную плату непропорционально затратам средств производства – огромный минус для освоения новых технологий страны. Экономическая ситуация в государстве становится нестабильной и шаткой.

Основным минусом для населения являются потери доходов по банковским вкладам и депозитам.

Как инфляция уменьшает доходы по вкладам?

Так сложилось, что рост банковских процентных ставок по вкладам отстает от роста инфляции в стране. Порой это приводит до отрицательных показателей реальной доходной ставки. Существует номинальная процентная ставка, существующая в конкретный текущий момент времени в государстве; и реальная процентная ставка – номинальная ставка за вычетом инфляции. Так, если в 2013 году средняя ставка по банковским вкладам составляет 9%, а уровень инфляции за этот же период 6%, то реальная процентная ставка по вкладам будет составлять всего 3%. Тем не менее рублевые вклады населения остаются самыми популярными и востребованными. Значит, следует вкладывать деньги в организации, обещающие высокие ставки по вкладам и главное – выполняющие свои обещания.

Так УК «Столичная Финансовая Корпорация» предлагает «Вклад Столичный» под 16,5% годовых. Ваш реальный процент будет на уровне 8-10% годовых!

А при выборе «Вклада Рантье» процент может варьировать от 14,5% до 18,33% годовых.