8 (495) 544-5444

Всё, что вы хотели знать об ОФЗ

ОФЗ СССР

В апреле этого года Министерство Финансов РФ выпустило Облигации Федерального Займа (ОФЗ) для физических лиц. Сделано это с целью привлечения инвестиций на фондовый рынок и повышением финансовой грамотности населения, как пояснило ведомство. Давайте разберемся действительно ли выгодно вкладывать в «народные» ОФЗ в текущее время.

Что такое ОФЗ?

ОФЗ (ОФЗ-н) – это ценная бумага, выпускаемая Министерством Финансов, доступная для приобретения обычным гражданам. Проще говоря, покупая их, вы одалживаете деньги в долг государству на определенный срок. По ценным бумагам начисляется доход (купонный доход), как правило, раз в полгода, а по окончании срока возвращается сумма, которую вы вкладывали первоначально.

ОФЗ-н выпускается сроком на три года, причем годовая доходность будет больше предыдущей.

Купонный доход, % годовых

Дата выплаты дохода

7,5

1 ноября 2017 года

8

2 мая 2018 года

8,5

31 октября 2018 года

9

1 мая 2019 года

10

30 октября 2019 года

10,5

29 апреля 2020 года

       

Сейчас годовая доходность краткосрочных вкладов составляет до 9% годовых. В сравнении с банковскими депозитами на первый взгляд доходность ОФЗ гораздо выгоднее. По замыслу Минфина такая динамика будет стимулировать население на долгосрочные вложения, в данном случае на три года.

Плюсы и минусы ОФЗ  

Начнем с оценки рисков и доходности. Первое основное преимущество: доход по ОФЗ больше, чем доход по банковским вкладам на текущий момент. Поскольку ОФЗ выпускается Министерством Финансов РФ - имеет государственную гарантию, они максимально защищены от различных форс-мажорных обстоятельств, связанных, например, с банкротством или отзывом лицензии как в банке. Федеральные облигации могут приобрести только граждане РФ, а сумма вложения должна быть не менее 30 000 рублей.

Приобрести народные облигации можно через банки-агенты ВТБ24 и Сбербанк, то есть если вы решили инвестировать в них, нужно будет прийти в вышеупомянутые банки и открыть там необходимые счета. Важно понимать, что покупка Федеральных займов предполагает открытие особого счета, а выбранный вами банк лишь агент. Именно по этой причине он будет удерживать комиссию в размере от 0,5% до 1,5%. Эти и дополнительные расходы лягут на ваши плечи, таким образом, уменьшат доход. Чем меньше сумма вложений, тем комиссия больше.

Расчёт среднегодовой доходности инвестора при условии, что он не изымает деньги в течение трех лет, составит – 8,91%  годовых. В случае, если вам потребуется досрочно закрыть договор и забрать деньги, будет удержана комиссия  в размере от 0,5% до 1,5%.Здесь важно не забывать и про обязательную комиссию банка при открытии счета. Таким образом, чистый доход инвестора за год в случае соблюдений всех условий договора составит 8,91% - 1% = 7,91%, а если закроет договор досрочно – уйдет в минус.

Напомним, что в 2015 году вступил в силу закон об Индивидуальных Инвестиционных Счетах (ИИС). Данный закон также создавался с целью увеличения количества инвесторов на российский фондовый рынок, по нему любой человек, который открыл ИИС, может вернуть налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств. Поэтому если открывать счет у брокера, и с ИИС счета купить гособлигации с постоянным доходом через полгода, можно получить доход чуть больше, чем просто при покупке ОФЗ-н. Так, например, гособлигации ОФЗ на ММВБ с погашением в январе 2020 году, могут принести на 1% годовой доходности выше, чем ОФЗ-н. Здесь стоит отметить, что сумма, с которой можно будет вернуть налог, не может превышать 400 000 рублей.

Альтернатива народным облигациям.

Сейчас на инвестиционном рынке присутствует много компаний, которые предлагают варианты вложений с разными уровнями риска и дохода. Важно выбрать подходящие условия именно для ваших целей и ожиданий, грамотно подходить к любому финансовому вопросу, оценивая предлагаемые варианты доходности и сопутствующие ей риски.

УК «Столичная Финансовая Корпорация» предлагает для своих клиентов разнообразные программы инвестиций, подходящие как для консервативных, так и для рискованных инвесторов. Вы можете рассмотреть как классическое доверительное управление на фондовом рынке, так и программы с гарантированным доходом до 21% годовых.

В любом случае, какую бы компанию или вариант получения дохода вы не выбрали, не забывайте о разумной диверсификации портфеля. Ведь грамотный финансовый подход, сможет максимально оградить вас от любых финансовых потрясений, будь то банкротство или финансовый кризис.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004–2018
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru
Москва, ул. Б. Ордынка, д. 40, стр. 4, подъезд 3, БЦ "Легион-1"
Лицензия ЦБ РФ
№ 077-13354-001000